Risikolebensversicherung
Ihr finanzieller Schutz für die Hinterbliebenen
Ein unvorhergesehener Todesfall kann für die Hinterbliebenen nicht nur emotional, sondern auch finanziell verheerend sein.
Im Gegensatz zu anderen Lebensversicherungsarten enthält die Risikolebensversicherung keinen Sparanteil, wodurch die Prämien niedriger sind.
Eine Risikolebensversicherung bietet eine wesentliche Absicherung, indem sie eine vorher festgelegte Versicherungssumme an Ihre Begünstigten auszahlt. Diese Summe dient den Hinterbliebenen als finanzieller Puffer, um Verpflichtungen wie Hypotheken oder laufende Kosten zu decken.
Wir helfen Ihnen, diese wichtige Lücke zu schließen, damit Ihre Familie im Notfall finanziell abgesichert ist.
Was bestimmt den Beitrag?
Die Höhe des Beitrags hängt von verschiedenen Faktoren ab:
Persönliche Merkmale
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Alter
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berufliche Tätigkeit
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Body-Mass-Index.
Hobbies und Gewohnheiten
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Gefährliche Hobbys wie Motorradfahren oder der Raucherstatus (auch E-Zigaretten) können den Beitrag verdoppeln oder verdreifachen.
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Als Nichtraucher gelten Sie bei vielen Gesellschaften, wenn Sie mehr als ein Jahr rauchfrei sind.
Einkommen- und Erbschaftssteuer
Die Auszahlung der Risikolebensversicherung ist grundsätzlich nicht einkommenssteuerpflichtig. Allerdings kann die Erbschaftsteuer anfallen. Ob und in welcher Höhe, hängt von der Höhe der Versicherungsleistung und vom Verwandtschaftsgrad ab. Hier die Freibeträge im Überblick:
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Ehepartner: 500.000 €
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Kinder: 400.000 €
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Unverheiratete/Fremde: 20.000 €
Durch eine Überkreuzversicherung kann die Erbschaftsteuer für Paare umgangen werden. Dabei versichern sich die Partner gegenseitig, was eine erbschaftssteuerfreie Todesfallsumme ermöglicht.
Überkreuzversicherung
Ihr Vorteil unserer unabhängigen Beratung
Gezielte Absicherung | Die Risikolebensversicherung ist ein fokussierter Schutz, der genau dort hilft, wo er am dringendsten gebraucht wird – bei den Hinterbliebenen.
Anpassungsfähigkeit | Dank flexibler Nachversicherungsgarantien kann die Versicherungssumme bei wichtigen Lebensereignissen einfach angepasst werden. Die Nachversicherungsgarantie ist der wichtigste Baustein, um den Bedarf optimal und unkompliziert gestalten zu können.
Steuerliche Vorteile | Mit einer Überkreuzversicherung können Sie Ihre Partner und Kinder im Todesfall erbschaftssteuerfrei absichern.
Flexibilität für Ihre Lebenssituation
Moderne Tarife bieten wichtige Optionen, die Ihren Schutz flexibel machen:
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Nachversicherungsgarantie
Bei bestimmten Ereignissen wie Heirat, der Geburt eines Kindes oder dem Erwerb einer Immobilie können Sie die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen.
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Auszahlung bei schwerer Erkrankung
Bei manchen Diagnosen, die voraussichtlich innerhalb eines Jahres zum Tod führen, wird ein Teil oder die ganze Versicherungssumme vorzeitig ausgezahlt.
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Verlängerungsoption
Sie können den laufenden Vertrag vor Laufzeitende ohne neue Gesundheitsprüfung verlängern, falls sich Ihr Bedarf ändert.
Was passiert im Ernstfall?
Eine Risikolebensversicherung leistet in unterschiedlichen Situationen wertvolle Hilfe:
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Beispiel 1 (vorzeitige Auszahlung)
Ein Kunde erkrankt an Krebs und hat die Option der vorzeitigen Leistungsauszahlung vereinbart.
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Ein Teil der Versicherungssumme wird vorab ausgezahlt, sodass die Familie noch eine gemeinsame Reise unternehmen kann.
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Die restliche Summe sichert die Hinterbliebenen nach dem Tod ab.
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Beispiel 2 (finanzielle Entlastung)
Ein Familienvater mit vier Kindern verstirbt unerwartet an Herzversagen.
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Für jedes Kind wird eine Vermögensanlage in ETFs durch eine Einmalzahlung umgesetzt.
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Die Witwe muss nur 15 Stunden Teilzeit arbeiten, um die Lebenshaltungskosten zu erwirtschaften, und hat so genügend Zeit, sich um die Kinder zu kümmern.
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Dank der Versicherungssumme kann die Familie ihre eigengenutzte Immobilie schuldenfrei machen.
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Beispiel 3 (Praxisfinanzierung)
Ein niedergelassener Arzt möchte seine Praxis erweitern und benötigt eine Finanzierung mit 12-jähriger Laufzeit. Die Bank verlangt eine Absicherung im Todesfall.
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Mit der Verlängerungsoption seines bestehenden Vertrags kann er die Laufzeit an die Finanzierung anpassen, ohne eine neue Gesundheitsprüfung zu durchlaufen.
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Da sich die Praxisumsätze sehr positiv entwickeln, kann die Finanzierung bereits nach 9 Jahren komplett getilgt werden. Die Risikolebensversicherung wird nach Bezahlung der letzten Kreditrate beendet, da sie nicht mehr benötigt wird.
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